בעולם הכלכלי של 2023, השקעה נבונה היא מפתח להצלחה פיננסית. כאן נסקור את אפיקי ההשקעה המובילים לשנת 2023, תוך התחשבות במגמות השוק העכשוויות והתחזיות הכלכליות. נבחן מגוון אפשרויות, מנכסי נדל״ן ועד להשקעות אלטרנטיביות, כדי לסייע למשקיעים לקבל החלטות מושכלות.
אפיקי ההשקעה המומלצים לשנת 2023
נדל"ן
נדל"ן הוא אחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים ביותר בישראל. ענף הנדל"ן מאופיין ביציבות ובעליית ערך לאורך שנים. אפשר להשקיע בנדל"ן בארץ או בחו"ל, בדירות או בנכסים מסחריים. חשוב לבצע בדיקת נאותות מעמיקה לפני השקעה בנכס ספציפי ולהסתייע במומחי נדל"ן.
- דירות ונכסים בארץ: השקעה בדירות ובנכסים בישראל נחשבת לאחת ההשקעות הבטוחות והמניבות ביותר בטווח הארוך. אזורי הביקוש כמו תל אביב, ירושלים ומרכז הארץ צפויים להמשיך לעלות בערכם עקב המחסור בקרקעות ובבנייה.
- נדל"ן בחו"ל: השקעה בנדל"ן בחו"ל מאפשרת לגוון את תיק ההשקעות ולהיחשף לשווקים צומחים בעולם. יש לבדוק היטב את הסיכונים הייחודיים בכל מדינה, למשל יציבות כלכלית, רגולציה ושערי חליפין. ההמלצה היא להתמקד במדינות מערביות עם שווקי נדל"ן בשלים, כמו ארה"ב, קנדה ומערב אירופה.
- קרקעות להשקעה: רכישת קרקעות בישראל ובחו"ל מהווה השקעה ארוכת טווח בעלת פוטנציאל השבחה גבוה. יש לבחון את ייעוד הקרקע, את תוכניות הבנייה העתידיות באזור וכן את הצפי לביקוש הן למגורים והן למשרדים ולמסחר.
- נדל"ן מסחרי: נדל"ן מסחרי, הכולל חנויות, משרדים ומבני תעשייה, נחשב לאפיק השקעה יציב עם תזרים מזומנים קבוע. עם זאת, יש לשים לב לשינויים בענף הקמעונאות ולעליית הקניות המקוונות, שעשויים להשפיע על הביקוש לשטחי מסחר פיזיים בטווח הארוך.
שוק ההון
השקעות בשוק ההון כוללות קניית מניות, אגרות חוב ומוצרים פיננסיים נוספים. השקעות אלו נחשבות תנודתיות יותר מהשקעה בנדל"ן, אך בטווח הארוך עשויות להניב תשואה גבוהה תוך פיזור הסיכון בין חברות וסקטורים שונים.
- השקעה עצמאית בבורסה: משקיעים המעוניינים לקחת אחריות מלאה על ההשקעות שלהם יכולים לפתוח חשבון השקעות עצמאי ולסחור ישירות בבורסה. זו דרך מצוינת ללמוד על שוק ההון, אך דורשת ידע, מיומנות וזמן. יש להשקיע רק סכומים שאתם יכולים להרשות לעצמכם לסכן.
- תיק מנוהל בבית השקעות: עבור משקיעים המעדיפים ליהנות מניהול מקצועי של ההשקעות שלהם, ניתן לפתוח תיק השקעות מנוהל בבית השקעות או בבנק. מנהל התיק יתאים את ההשקעות לפי רמת הסיכון והיעדים של המשקיע, תמורת דמי ניהול שנתיים.
- קרנות נאמנות: השקעה בקרנות נאמנות מאפשרת חשיפה לשווקים ולמדדים שונים בעולם, ונחשבת לדרך נוחה ונגישה להיכנס לשוק ההון. הקרנות מנוהלות על ידי מומחים ומפזרות את ההשקעה במספר רב של נכסים, וכך מפחיתות את רמת הסיכון.
מוצרים פיננסיים
מוצרים פיננסיים כוללים מגוון רחב של אפשרויות חיסכון והשקעה המוצעות על ידי הבנקים, חברות הביטוח וגופים פיננסיים נוספים. אלו מהווים דרך נוחה ובטוחה יחסית לחסוך לטווח ארוך.
- קרנות השתלמות וקופות גמל: קרנות השתלמות וקופות גמל הן מכשירים חשובים לחיסכון פנסיוני ולהשקעה לטווח ארוך. הן נהנות מהטבות מס משמעותיות וממגוון אפשרויות השקעה. רצוי להפקיד בהן את הסכום המרבי המותר מדי שנה כדי למקסם את היתרונות הללו.
- פיקדונות בנקאיים: פיקדונות בנקאיים מתאימים למי שמחפשים השקעה סולידית עם רמת סיכון נמוכה מאוד. התשואה על פיקדונות נמוכה יחסית בהשוואה לאפיקים אחרים, אך הקרן מובטחת. ניתן למצוא פיקדונות צמודי מדד, במט"ח או עם ריבית קבועה לתקופה נתונה.
- פוליסות חיסכון: פוליסות חיסכון משלבות בין מרכיב ביטוחי למרכיב חיסכון לטווח ארוך. הן מציעות הגנה למקרה של אובדן כושר עבודה או מוות, לצד צבירת החיסכון ותשואה על ההשקעות. חלק מהפוליסות מאפשרות גמישות בהפקדות ובמשיכת הכספים.
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות הולכות ומתפתחות אפשרויות השקעה חדשניות, המכונות השקעות אלטרנטיביות. אלו כוללות מגוון נכסים ומוצרים פיננסיים לא שגרתיים, שיכולים לגוון את תיק ההשקעות ולהגדיל את פוטנציאל התשואה.
מטבעות דיגיטליים: השקעה במטבעות דיגיטליים כמו ביטקוין ואתריום הפכה פופולרית מאוד בשנים האחרונות. עם זאת, יש לזכור שמדובר בהשקעה תנודתית ובעלת סיכון גבוה. כמו כן, יש לבדוק היטב את ההיבטים הרגולטוריים והמיסויים של מסחר במטבעות דיגיטליים בישראל.
השקעה בעסקים ובסטארטאפים: בישראל קיים שוק הון סיכון משגשג התומך בעסקים צעירים ובסטארטאפים. לצד הפוטנציאל הגבוה, השקעות אלו נושאות גם סיכון גבוה. לכן, הן מתאימות בעיקר למשקיעים מתוחכמים בעלי הון פנוי, היכרות עם התחום והבנה של הסיכונים הכרוכים.
איך לבחור את אפיק ההשקעה המתאים לכם?
בחינת יעדים ואופק השקעה
בטרם קבלת החלטה על אפיק השקעה, חשוב להגדיר את היעדים הפיננסיים שלכם ואת אופק הזמן. האם מדובר בחיסכון לטווח הקצר, כמו לחופשה או לרכישת רכב, או בחיסכון ארוך טווח לפנסיה? ככל שאופק ההשקעה ארוך יותר, כך ניתן לקחת סיכונים גבוהים יותר ולהשקיע במוצרים תנודתיים.
גיוון תיק ההשקעות
כלל ברזל בהשקעות הוא לגוון את התיק ולפזר את הסיכונים. רצוי לשלב בין אפיקים סולידיים כמו נדל"ן ופיקדונות לבין אפיקים תנודתיים יותר כמו מניות, תוך התאמה לרמת הסיכון האישית שלנו. כמו כן, פיזור גיאוגרפי של ההשקעות בין מדינות ויבשות יכול לצמצם חשיפה לזעזועים כלכליים מקומיים.
סיכון מול תשואה
ישנו קשר ישיר בין רמת הסיכון לבין פוטנציאל התשואה של כל השקעה. ככל שמוכנים לקחת סיכון רב יותר – כך ניתן לצפות לתשואה גבוהה יותר בטווח הארוך. מנגד, משקיעים סולידיים יעדיפו אפיקים בטוחים כמו אגרות חוב ממשלתיות או נדל"ן, גם אם התשואה תהיה נמוכה יותר.
בלוקסטקס והחזרי מס
חברת בלוקסטקס מתעסקת ברווחי הון וקריפטו ומספקת דוחות מס ללקוחות שלה. עם בלוקסטקס תוכלו לקבל החזרי מס מהשקעות בשוק ההון בקלות ובמהירות. השירות האוטומטי והמתקדם באתר bloxtax.co.il יאתר עבורכם את כל ההפסדים הניתנים לקיזוז, יגיש את הדוחות לרשויות המס וידאג שתקבלו את מלוא הכסף המגיע לכם – במינימום מאמץ.
