אם אתם שוקלים לקחת משכנתה, חשוב שתבינו במה היא כרוכה טרם הגשת הבקשה. עליכם להיות מודעים למצבכם הכלכלי, להבין באילו תשלומים חודשיים תוכלו לעמוד, האם אתם זכאי בכלל לקבל משכנתה לפי דירוג האשראי וההכנסות שלכם ולמה היא בעצם תשמש אתכם. המשיכו לקרוא ותלמדו את כל מה שאתם צריכים לדעת על מתן משכנתאות.
מי יכול לקבל משכנתה?
מתן משכנתאות מתבצע בעבור אנשים העומדים בקריטריונים פיננסיים מסוימים. הקריטריונים האלה כוללים דירוג אשראי, הכנסה, היסטוריה תעסוקתית, יחס חוב לעומת הכנסה ועמידה בתשלום מקדמה.
- דירוג אשראי: דירוג אשראי טוב הוא קריטי לקבלת משכנתה. דירוג אשראי גבוה מביא לעתים קרובות לריביות ותנאי הלוואה נוחים יותר. כדי לברר את דירוג האשראי שלכם ואף לשפר אותו טרם הגשת הבקשה להלוואה, התייעצו עם מומחים כמו חכם משכנתאות שיוכלו לייעץ לכם ולהדריך אתכם במקצועיות.
- הכנסה ותעסוקה: הכנסה יציבה ומספקת היא גורם מפתח נוסף. המלווים יבדקו את ההכנסה שלכם כדי להבטיח שתוכלו להרשות לעצמכם את תשלומי המשכנתה לאורך זמן. בדרך כלל, הם דורשים הוכחה של תעסוקה קבועה או הכנסה במהלך השנתיים האחרונות.
- יחס של חוב לעומת הכנסה: יחס חוב לעומת הכנסה מודד כמה מההכנסה שלכם הולכת לתשלום חובות וכמה נשארת בחשבון. ככל שהיחס טוב יותר ונשאר לכם כמה שיותר כסף משוחרר, כך גדל הסיכוי שתקבלו אישור למשכנתה. אם אינכם מבינים מהו היחס שצריך להיות ואיך לשמור עליו חיובי, אל תהססו לפנות לעזרה של מקצוענים כמו היועצים של חכם משכנתאות.
- מקדמה: מקדמה היא הסכום הראשוני שעליכם לשלם מראש בעת רכישת נכס. המלווים יבדקו שיש בידכם לשלם את 25% האחוזים שמהווה המשכנתה ממחיר הנכס לפני שיאשרו לכם את המשכנתה.
מתי משכנתה יכולה לעזור לכם?
משכנתאות הן כלים פיננסיים טובים למצבים שונים, בפרט ברכישת נדל"ן. אם ברצונכם לקבל הסבר מפורט על כל סוגי המשכנתאות, פנו אל המומחים בחכם משכנתאות לפרטים נוספים. הינה כמה מהתרחישים הנפוצים שבהם מתן משכנתאות יכולים להועיל:
- רכישת בית: השימוש הנפוץ ביותר במשכנתה הוא לרכישת בית. בשביל רוב האנשים, רכישת בית במחירו השלם מראש איננה אופציה ריאלית. משכנתה מאפשרת לקנות בית על ידי פריסת העלות על פני מספר שנים, בתוספת ריבית, מה שהופך את הבעלות על הבית לנגישה ומהירה ליותר אנשים.
- נכסים להשקעה: אם אתם מעוניינים להשקיע בנדל"ן, משכנתה יכולה לסייע לכם לרכוש נכסים נוסף על הבית שלכם. הכנסות השכירות מהנכסים המושכרים יכולות לכסות את תשלומי המשכנתה ואף לספק רווח נוסף.
- שיפוץ הבית: משכנתאות מסוימות מאפשרות לבעלי בתים ללוות הון עצמי לשיפוץ וחידוש ביתם. מתן משכנתאות לשיפוצים הללו תורמת לרווחה של המתגוררים בבית וגם להשבחת ערך הנכס.
- איחוד חובות: משכנתה יכולה לשמש לאיחוד חובות ולהעברה מחובות רבים בריבית גבוהה אל חוב אחד מרוכז בריבית נמוכה יותר. על ידי שחזור המשכנתה או לקיחת הלוואת הון עצמי, אתם יכולים לשלם חובות אחרים, כגון כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות, בתשלומים חודשיים נוחים יותר לניהול.
שיקולים אחרים
כאשר שוקלים משכנתה, צריך להבין את הסוגים השונים הזמינים ואת הסיכונים הפוטנציאליים הכרוכים בכך כדי לקבל את המשכנתה הנכונה ביותר בשבילכם.
- משכנתאות בריבית קבועה לעומת משכנתה בריבית משתנה: למשכנתה בריבית קבועה יש ריבית עקבית לכל תקופת ההלוואה, המספקת תשלומים צפויים. לעומת זאת, למשכנתה בריבית משתנה יש ריבית שיכולה להשתנות מעת לעת בהתאם לתנאי השוק, מה שעלול להוביל לתשלומים משתנים. אם אתם מתלבטים איזו משכנתה מתאימה לכם, התייעצו עם חברה המומחית בנושא, כמו חברת חכם משכנתאות שתוכל לייעץ לכם במקצועיות וללוות אתכם בתהליך.
- תקופת ההלוואה: אורך תקופת המשכנתה משפיע הן על התשלומים החודשיים והן על סך הריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה. לטווחים קצרים יותר יש בדרך כלל תשלומים חודשיים גבוהים יותר אך עלויות ריבית כוללות נמוכות יותר. לטווחים ארוכים יותר יש תשלומים חודשיים נמוכים יותר אך עלויות ריבית כוללות גבוהות יותר.
לסיכום
מתן משכנתאות הן כלי פיננסי רב עוצמה שיכול לשרת מספר רב של מטרות, מהשגת בעלות על בית, ועד לניהול חובות קיימים בצורה חכמה יותר. על אף היתרונות הרבים שלה, חשוב להבין את הדרישות, והסיכונים הכרוכים במשכנתה. על ידי שקילה מדוקדקת של מצבכם הכלכלי ואפשרויות המשכנתה השונות, תוכלו לקבל החלטות מושכלות התואמות את המטרות הפיננסיות ארוכות הטווח שלכם. כעת, כשיש בידכם את כל המידע הדרוש, צאו לדרך בביטחה.
